Осторожно! Микрозаймы!

Когда нужны деньги, люди обычно идут в банк и оформляют кредит. С официальными финансовыми организациями иметь дело проще и безопаснее. Права заёмщика защищены различными подзаконными актами, деятельность банка курируется государством. Сложнее, когда банк отказывает в выдаче кредита и остаётся только один вариант – обратиться в микрокредитную организацию.

Несколько лет назад, брать в долг в МКО было очень опасно. Существовал риск передачи долга третьим лицам (коллекторам). Их деятельность никак не контролировалась законом, и они могли свободно принимать любые меры в отношении заёмщика. Известны вопиющие случаи, приведшие к трагичным последствиям.

Что делать, чтобы не попасть в кабалу?

Сегодня деятельность коллекторов ограничена законом. Сейчас они не имеют право названивать должнику, угрожать ему и даже навещать по месту жительства. Звонки допускаются только один раз в день, не более чем два раза в неделю.

Между тем, обращение в МКО остаётся дело рискованным. Но если не остаётся выбора и обратиться за кредитом в данную организацию необходимо. Необходимо следовать следующим правилам:

1. Внимательно читать договор, особенно мелкий шрифт

2. Не стесняться задавать вопросу представителю организации

3. Отдельно обсудить сроки и способы погашения

Однако, даже следуя этим правилам, обезопасить себя на все 100% не удастся. Прежде чем, обращаться за кредитом в подобную организацию, необходимо проанализировать имеющиеся возможности: доходы, уровень платежеспособности, возможные риски.

Если всё в порядке, можно обратиться в МКО. Но лучше не брать крупные сумму в таких организациях.

Процентная ставка в МКО

Любая сумма, которую заёмщик берёт в МКО имеет высокий процент. Как правило, это 2% в день, на первый взгляд немного, но если посчитать за год, выходит 700%. Сумма получается внушительная, и проценты продолжат расти, если вовремя не рассчитаться с МКО.

Существует процедура, когда заёмщик можно попросить об отсрочке платежа. И тогда он будет оплачивать только процент по кредиту, в этом случае основная сумма кредита не будет уменьшаться.

В чем опасность МКО?

Уровень доступности микрокредитных организаций очень высок. Их можно встретить на каждом шагу: на остановке, в магазине, в торговом центре. Обратиться за кредитом может каждый человек, средства могут быть выданы только по одному документу – по паспорту. Деньги дают почти всем, риск невозврата перекрывается большим процентом. Одолжив деньги в МКО, лучше вернуть их как можно скорее, иначе риск попасть в долговую яму очень высок.

Несколько советов, которые помогут выбраться из долговой ямы

Несмотря на то, что многие кредиторы банковских организаций очень тщательно проверяют своих клиентов перед оформлением кредитного договора, бывают ситуации, когда выплаты по кредитному договору прекращаются по каким-либо причинам. Конечно, такая ситуация весьма неприятна банковской организации, однако намного больше риска она несет именно самому заемщику. В том случае, если просрочка не превышает одной недели, то ситуация не так страшна, ведь сумма долга не успеет быстро увеличиться, однако, если выплаты по кредитному договору прекратились несколько месяцев назад, то решить такую ситуацию может быть достаточно сложно, так как заемщик уже находится в долговой яме.

Сегодня есть несколько способов решения такой проблемы, и именно о них и пойдет речь в данной статье.

Реструктуризация долга по кредиту в банке

Самым простым и быстрым способом уменьшения и погашения задолженности является проведение процедуры реструктуризации долга в банковской организации. Суть этой процедуры заключается в том, что кредитор банковской организации несколько изменяет условия кредитования (в большинстве случаев просто увеличивает сроки погашения долга или же распределяет долг по кредитному договору на несколько выплат по месяцам). В такой ситуации основные условия кредитования не меняются, просто задолженность представляется не в виде неуплаты и многочисленных штрафов, а в виде остаточного долга по кредитному договору, который выплачивается в таком же порядке, как и сам кредит.

Отсрочка выплат по кредитному договору

Также одним из способов погашения задолженности является предоставление банковской организацией отсрочки в выплатах по кредитному договору. Стоит отметить, что такой вариант погашения долга подходит только в том случае, если сумма кредита не успела значительно увеличиться и человеку просто необходимо немного времени для нормализации своего материального положения.

Рефинансирование долга в другой банковской организации

В том случае, если кредитор банковской организации никак не хочет идти навстречу своему клиенту и отказывается предоставлять ему какие-либо дополнительные условия кредитования(изменять их), то должник может провести процедуру рефинансирования долга в другой организации. Суть процедуры заключается в том, что заемщик оформляет новый кредит на более выгодных условиях для погашения уже имеющейся задолженности в другом банке.